隨著各類金融工具與金融產品日益豐富，犯罪分子的洗錢手段也不斷更新迭代，隱蔽性、迷惑性顯著增強，部分消費者可能一不小心就掉入了洗錢陷阱。

藏在我們身邊的洗錢陷阱

（案例來源：公安部刑事偵查局官方微信）

此前，有犯罪團伙偽裝成政府工作人員，以“領取國家補貼”為由，操控老年人的手機，老年人在不知情的情況下，成了詐騙團伙轉移贓款的“白手套”。

北京的趙女士遭遇電信詐騙損失10萬元，警方調查后發現，這筆電詐贓款竟然流向了一名70多歲老人的銀行賬戶。警方調查后發現，這個電詐團伙經常約被騙老人到一處茶室進行轉賬操作。詐騙分子針對老年人的詐騙手段，主要是謊稱國家推出扶貧金申請項目，稱其無任何申領門檻，只需提供銀行卡及身份證即可申領。一旦老人聽信電詐分子的話，出借了自己的銀行卡，便會有所謂的“操作員”前來。上游犯罪所獲得的贓款打入老年人提供的這個賬戶后，騙子再將這些錢款通過該賬戶轉移出去。該電詐團伙專挑老年人下手，利用其對手機功能不熟悉的特點，操控被騙人的銀行賬戶，為電詐資金“洗白”，再通過線下取現、冒名轉賬等方式牟利。

洗錢活動不僅滋養上游犯罪，更會威脅國家安全，踐踏司法公正，擾亂金融秩序。對社會公眾而言，參與洗錢不僅會給個人帶來經濟和信用上的后果，還可能構成洗錢罪，面臨刑事處罰。即使主觀上不知情，若未盡合理注意義務，仍可能被追究刑事責任。為切實守護社會公眾的資金安全，有效提升大家對洗錢風險的防范能力，請查收以下這份風險提示：

洗錢犯罪常見“陷阱”

洗錢犯罪常偽裝成日常經濟活動，公眾需重點警惕以下場景：

1.“跑分”陷阱

犯罪分子以“兼職賺錢”“傭金日結”等為誘餌，招募人員使用自己的銀行卡、支付寶或微信等，幫助轉移來路不明的資金，每筆抽取一定比例“傭金”。參與者看似在“代收款”，實際是為洗錢活動“掩蓋來源”。

2.賬戶出租、出售陷阱

犯罪分子以“租用銀行卡、電話卡”為誘惑，讓普通人出借或出售自己的銀行賬戶、支付賬戶、手機號等。這些賬戶會被用于接收、轉移犯罪資金，出租、出售者雖未直接參與犯罪，但涉嫌幫助信息網絡犯罪活動，需承擔法律責任。

3.虛擬貨幣陷阱

利用虛擬貨幣的匿名性和跨境流通特點，犯罪分子誘導他人將“黑錢”兌換成虛擬貨幣，再通過多個平臺、多個賬戶層層轉移，最終兌換回合法貨幣。普通人若幫他人“代買”“代賣”虛擬貨幣或提供自己的虛擬貨幣賬戶走賬，可能成為洗錢工具。

4.線下“代收款”陷阱

在商場、超市、便利店等場所，犯罪分子以“有償幫忙代收貨款”為由，讓他人用自己的收款碼接收資金，再將資金轉給指定賬戶，或者通過在花店、蛋糕店預定“現金花束”“現金蛋糕”等方式完成洗錢操作，讓商戶在不知情的情況下成為洗錢幫兇。

教您四招防范洗錢陷阱

1.保持警惕，遠離誘惑

洗錢是違法犯罪行為，參與洗錢可能面臨刑事處罰。對“租借賬戶賺傭金”“代收款拿提成”等保持警惕，切勿因貪圖小利觸犯法律，避免陷入洗錢陷阱。

2.保護個人信息

妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機卡等涉及個人身份與賬戶的重要資料，不隨意出借、出租、出售給他人，防止不法分子利用。

3.選擇安全可靠的金融機構

辦理金融業務時，請務必選擇經國家金融監管部門批準設立、具有合法資質的金融機構。合法機構不僅受到嚴格監管，運營規范，還具備較強的信息保密功能和風險防控機制，更好地保護您的資金與個人信息安全。

4.遇可疑情形及時舉報

根據《反洗錢法》第十一條第一款規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他有關國家機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。